Come investimento, le azioni promettono rendimenti a lungo termine. Ancora meglio se l'investimento viene effettuato in progetti e aziende orientati alla sostenibilità. Nel gioco di simulazione del mercato azionario, 140.000 studenti e studenti universitari acquisiscono ogni anno una prima esperienza con il funzionamento dei mercati dei capitali. Anche le strategie di investimento sostenibile sono al centro dell'attenzione, con una categoria di valutazione dedicata. I giovani di oggi non vogliono più semplicemente investire il proprio denaro. Si chiedono se i loro investimenti siano convincenti anche dal punto di vista ecologico e sociale.
Planspiel Börse ha raccolto informazioni, con l'aiuto di un'intervista con un esperto del Centro consumatori di Brema, su cosa dovrebbero tenere in considerazione i giovani investitori.
Inventario personale
Le circostanze della vita e i progetti personali per il futuro sono cruciali nella scelta di un investimento. Innanzitutto, è opportuno proteggersi dai rischi maggiori con un'assicurazione di responsabilità civile e di invalidità. Successivamente, è consigliabile gettare le basi per l'accumulo di patrimonio e la pianificazione pensionistica. Per studenti, tirocinanti o coloro che hanno appena iniziato la loro carriera, grandi balzi finanziari non sono possibili all'inizio. Ma prima si inizia a risparmiare, che si tratti di un immobile o della pensione, meglio è. Lo stesso vale per le azioni: anche se è possibile investire in azioni solo in un secondo momento con un capitale sufficiente, vale la pena familiarizzare con questo tipo di investimento fin da subito. Con un gioco di simulazione del mercato azionario, è possibile acquisire una preziosa esperienza iniziale con le azioni, senza alcun rischio.
Che tipo di investitore sono?
Per scoprire quale investimento è più adatto a te, devi sapere che tipo di investitore sei. Sicurezza, liquidità e rendimento: questi tre obiettivi descrivono il "triangolo magico" degli investimenti. È impossibile trovare un investimento che soddisfi tutti i criteri allo stesso modo. L'obiettivo di una strategia di investimento ideale è trovare il giusto equilibrio tra questi tre aspetti. Ad esempio, maggiore è il rendimento, minore è solitamente la sicurezza. Con le azioni, generalmente si assume un rischio maggiore rispetto ad altri investimenti, ma si possono ottenere ottimi rendimenti nel lungo periodo. Uno studio del German Stock Institute mostra che chi ha acquistato azioni DAX alla fine del 1995 e le ha mantenute fino alla fine del 2010 ha ottenuto un rendimento medio annuo del 7,8% durante quel periodo. Al contrario, i rendimenti degli investimenti classificati come a basso rischio, come i buoni di risparmio, i titoli di Stato tedeschi e altri titoli di Stato, raramente superano il 2%.
Sviluppo di azioni sostenibili
Investire in azioni sostenibili è un trend in crescita. Tuttavia, la quota di investimenti sostenibili nel mercato complessivo è ancora bassa, con percentuali a una sola cifra. Aumentando gli investimenti in questi asset, è possibile influenzare positivamente questo cambiamento. Questo è vantaggioso anche dal punto di vista economico, come dimostra un meta-studio dell'Università di Kassel. Confrontando gli investimenti sostenibili con quelli convenzionali, lo studio ha concluso che chi investe in modo sostenibile ha effettivamente maggiori possibilità di guadagno rispetto agli investimenti in asset convenzionali.
Doppio dividendo
Acquistando azioni di aziende orientate alla sostenibilità, si ottengono due cose: profitti e una coscienza pulita. Gli investimenti sostenibili considerano non solo fattori economici, ma anche ecologici e sociali. Questo viene spesso definito "doppio dividendo". Significa che gli investitori non solo ricevono un certo rendimento sul loro capitale, ma contribuiscono anche allo sviluppo sostenibile. In definitiva, il modo in cui si investe il proprio denaro è una decisione personale. Alcuni danno priorità agli aspetti ecologici, mentre altri attribuiscono grande importanza al rispetto di specifici standard etici o sociali.
Criteri di sostenibilità
La maggior parte delle società quotate al DAX, così come le società più piccole, ora documentano il loro comportamento responsabile e sostenibile nei confronti dell'ambiente, dei dipendenti e dei partner commerciali. Come investitore, puoi scegliere in base a criteri "positivi" o "negativi". La selezione basata su criteri positivi premia le pratiche particolarmente responsabili. Questo può avvantaggiare le aziende con un forte impegno sociale o culturale, nonché quelle che aderiscono e promuovono rigorose normative in materia di tutela ambientale. La selezione basata su criteri negativi esclude quelle che, a tuo avviso, non agiscono in modo responsabile. Una terza opzione consiste nel selezionare l'azienda più sostenibile di ciascun settore. Questo approccio è chiamato approccio "best-in-class".
Osserva attentamente l'azienda
Quando si investe in azioni, si investe sempre in un'azienda specifica. Se opera in modo sostenibile può essere determinato esaminando l'obiettivo del suo core business: quali prodotti e servizi offre e come vengono realizzati? In un mondo globalizzato dominato dalle multinazionali, tuttavia, valutare il core business delle grandi aziende, in particolare, sta diventando sempre più difficile. Pertanto, non si dovrebbe guardare solo al prodotto finale, ma anche considerare gli standard lavorativi e sociali, nonché le condizioni nella catena di fornitura. Questo aiuterà a evitare di investire in aziende associate, ad esempio, a violazioni dei diritti umani o al lavoro minorile. Ulteriori informazioni sono disponibili nei report aziendali e nei report indipendenti di giornali economici e analisti.
Rispettare le regole della borsa valori.
E infine, alcuni consigli generali validi per tutti i titoli azionari:
Investi solo il tuo denaro disponibile e pianifica a lungo termine. Nel caso delle azioni, lungo termine significa diversi anni o decenni.
Limita i tuoi ordini. Questo ti proteggerà da spiacevoli sorprese. Imposta un prezzo massimo o minimo al quale desideri acquistare o vendere le azioni.
Fate attenzione alle azioni il cui prezzo è in forte calo, altrimenti potreste subire ingenti perdite.
Non investire solo in un titolo azionario, ma diversifica. Il tuo portafoglio dovrebbe contenere diversi titoli di diversi settori e possibilmente anche di diversi Paesi, per distribuire il rischio.
Qui puoi trovare maggiori informazioni
Informazioni sulla simulazione del mercato azionario
Il prossimo turno del gioco si svolgerà dal 7 ottobre al 16 dicembre 2015.
Il Centro consumatori di Brema ha una sezione dedicata al tema "Investimenti sostenibili": www.vz-hb.de/ethisch-oekologische-geldanlage
Inoltre, l'attuale opuscolo "Investimenti etici ed ecologici: tutela del clima e dell'ambiente" del Centro consumatori di Brema offre una panoramica completa.
Con la guida “Investment Compact”, Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe offre informazioni sul tema degli investimenti sostenibili.
