Finalmente in piedi con le tue gambe! Hai terminato gli studi e hai iniziato un nuovo lavoro, segnando i primi passi in un nuovo capitolo della tua vita. Ora è il momento perfetto per assicurarti una buona copertura assicurativa per la tua futura carriera. Per gli studenti, la copertura assicurativa personale di solito non è una preoccupazione importante: la maggior parte delle polizze è intestata ai genitori ed è troppo presto per iniziare a pensare ai risparmi pensionistici. Tuttavia, una volta iniziata la carriera, l'assicurazione diventa improvvisamente cruciale: un incidente o una malattia possono rapidamente diventare una minaccia per il tuo sostentamento. La buona notizia è che molte polizze assicurative sono particolarmente convenienti in questa fase della vita. Daremo un'occhiata alle tipologie di assicurazione più importanti.
Assicurazione di responsabilità civile
Innanzitutto, l'assicurazione di responsabilità civile: copre tutti i danni che causi a terzi; sono esclusi dolo e colpa grave. Se finora sei stato assicurato tramite i tuoi genitori, è ora di stipulare una polizza. Dopotutto, gli incidenti accadono in fretta. Se qualcuno si ferisce, l'ammontare dei danni può essere così elevato da mettere a repentaglio il tuo sostentamento. L'assicurazione di responsabilità civile può proteggerti da responsabilità civili in questi casi. Dovrebbe quindi coprire i danni a persone e cose fino ad almeno 3 milioni di euro.
assicurazione sanitaria
L'assicurazione sanitaria e per l'assistenza a lungo termine è altrettanto importante; rientra nell'assicurazione obbligatoria. L'assicurazione familiare gratuita prevista dalla legge termina all'inizio della carriera e ora è necessario stipulare autonomamente un'assicurazione. La maggior parte dei giovani professionisti inizia la propria carriera come dipendente e inizialmente guadagna un reddito lordo inferiore alla soglia di guadagno annuo, attualmente di 53.550 euro. Ciò significa che si è automaticamente iscritti a una delle casse malattia previste dalla legge. Se si percepisce un reddito più elevato, è possibile optare anche per un'assicurazione privata. Questa opzione è particolarmente vantaggiosa se si intraprende una carriera come dipendente pubblico: in tal caso, gran parte delle spese sanitarie sarà coperta dalle prestazioni sanitarie del pubblico impiego. Se si inizia a lavorare in proprio dopo aver completato gli studi, è possibile scegliere tra un'assicurazione sanitaria pubblica e una privata.
Assicurazione per l'invalidità
Hai bisogno di vivere dei tuoi guadagni? Allora hai bisogno di un'assicurazione per l'invalidità ora, se non l'hai già fatto. Tutela la tua capacità di lavorare nella tua attuale occupazione. Se non sei in grado di svolgere questo lavoro per almeno il 50% del tempo a causa di malattia, infortunio o riduzione delle capacità fisiche o mentali, l'assicurazione per l'invalidità ti verserà una pensione mensile. Questo è particolarmente importante per chi ha appena iniziato la carriera: se diventi invalido entro i primi cinque anni di carriera, di solito non hai ancora diritto alla pensione di legge. E anche dopo, la prestazione legale di circa il 15-30% dell'ultimo reddito lordo è raramente sufficiente. Il diritto a una pensione per ridotta capacità lavorativa spesso esiste solo per un periodo specifico ed è inoltre soggetto a condizioni rigorose. I lavoratori autonomi e i liberi professionisti non ne hanno alcun diritto. Pertanto, è meglio stipulare un'assicurazione per l'invalidità il prima possibile. Un altro vantaggio: più si è giovani e meno rischiosa è la professione, più conveniente sarà il premio assicurativo.
Assicurazione contro gli infortuni
Come nuovo dipendente, sei legalmente coperto da un'assicurazione contro gli infortuni tramite il tuo datore di lavoro. Tuttavia, questa assicurazione è valida solo sul posto di lavoro e durante gli spostamenti casa-lavoro. Le attività extralavorative non sono coperte. È qui che l'assicurazione privata contro gli infortuni può essere d'aiuto: prevede un pagamento forfettario o una pensione in caso di invalidità causata da un infortunio. A differenza dell'assicurazione per l'invalidità, l'assicurazione contro gli infortuni copre sempre i costi diretti derivanti da un infortunio. In questi casi, questo tipo di assicurazione offre prestazioni significativamente più immediate, ad esempio per le spese di soccorso o chirurgiche. È possibile effettuare pagamenti anticipati anche in caso di lesioni gravi. Questo è vantaggioso se l'infortunio non provoca invalidità, ma comporta costi elevati a breve termine. Se conduci uno stile di vita attivo e pratichi sport e attività ricreative rischiose, un'assicurazione contro gli infortuni in aggiunta all'assicurazione per l'invalidità è un'opzione sensata. Questa guida spiega le differenze tra questi due tipi di assicurazione.
Assicurazione sul contenuto della casa
Una cosa spesso dimenticata: l'assicurazione sul contenuto della casa dovrebbe essere modificata anche quando ci si trasferisce in un nuovo appartamento o nel primo appartamento, come parte dell'inizio della propria carriera. È importante evitare di essere sottoassicurati. Inoltre, assicuratevi di assicurare non solo il contenuto della vostra casa contro incendio, danni causati dall'acqua, tempesta, grandine, furto e vandalismo, ma anche la vostra costosa bicicletta con una polizza di copertura estesa.
previdenza pensionistica
All'inizio della carriera, la pianificazione pensionistica probabilmente non è la tua priorità assoluta. Il tuo stipendio iniziale sarà probabilmente modesto e potresti anche dover rimborsare prestiti studenteschi o borse di studio. Ciononostante, dovresti iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile. Attualmente si prevede che la pensione obbligatoria non sarà più sufficiente a mantenere il tuo attuale tenore di vita in età avanzata. Questo perché i cambiamenti demografici stanno portando a fondi insufficienti nel sistema pensionistico . Ha quindi senso adottare misure aggiuntive per risparmiare, come la pensione Riester sovvenzionata dallo Stato o una polizza assicurativa pensionistica unit-linked. Dovresti anche verificare se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico aziendale: in questo caso, un certo importo viene detratto direttamente dal tuo stipendio lordo. Questa forma di copertura è quindi gratuita, anzi, al contrario: poiché il tuo reddito imponibile viene ridotto dell'importo investito, anche il tuo carico fiscale diminuisce. Quindi ora non ti resta che confrontare i piani e mettere a tacere le tue preoccupazioni assicurative!
Finalmente sei in grado di camminare sulle tue gambe! Hai terminato gli studi e iniziato il tuo nuovo lavoro, muovendo i primi passi in un nuovo capitolo della tua vita. Ora è il momento perfetto per stipulare una buona copertura assicurativa per la tua futura vita professionale.
