Ecco cosa dovresti considerare quando stipuli un'assicurazione per l'invalidità.

Perché questo è un argomento importante? A cosa dovresti prestare attenzione? Abbiamo dei consigli per te su come fare la scelta giusta!

Per uno studente, la possibilità di diventare inabile al lavoro è solitamente uno scenario molto astratto. Essendo una persona giovane e sana, è difficile immaginare che l'argomento sia rilevante per te personalmente. Tuttavia, l'assicurazione per l'invalidità riguarda la copertura contro il rischio di non essere fisicamente in grado di lavorare a tempo pieno per tutta la carriera fino alla pensione . Ciò significa che devi rimanere in buona salute fino all'età di 67 anni.

Ad esempio, chi diventa inabile al lavoro a 57 anni deve superare 10 anni senza reddito e riceverà solo una pensione ridotta, poiché non versa contributi all'assicurazione pensionistica durante quei 10 anni. Dieci anni senza stipendio accademico e una pensione ridotta rappresentano un'enorme perdita finanziaria. L'assicurazione per l'invalidità protegge da tale scenario.

Tariffe individuali per l'assicurazione contro l'invalidità

I seguenti fattori sono cruciali per il costo dell'assicurazione:

• l'importo della pensione concordato

• l'età di ingresso

• il lavoro

• il proprio stato di salute

Gli studenti, grazie alla loro giovane età di ingresso, alle professioni generalmente a basso rischio e alla buona salute, possono accedere a tariffe molto vantaggiose. Anche l'importo iniziale della pensione può essere molto basso e dovrebbe essere adeguato in seguito all'aumento del reddito. Le tariffe di ingresso per gli studenti partono da 10 euro al mese.

Le compagnie assicurative offrono diverse soluzioni per classificare gli studenti in base a una specifica "occupazione" . O li classificano come studenti, nel qual caso possono diventare disabili se non sono in grado di proseguire gli studi per motivi di salute, oppure li classificano come appartenenti alla professione per cui sono destinati.

Ecco cosa dovresti tenere a mente:

È importante che la tariffa concordata includa una "opzione di assicurabilità garantita". Questa consente un successivo adeguamento dell'importo della pensione. Ciò significa che è possibile adattare la copertura assicurativa alle proprie esigenze individuali senza ulteriori controlli sanitari.

Inoltre, la polizza dovrebbe escludere esplicitamente il "riferimento astratto". In caso contrario, l'assicuratore può indirizzare l'assicurato verso altre professioni che potrebbero essere ancora praticabili dal punto di vista medico. Indipendentemente dal fatto che venga effettivamente trovato un lavoro in tali professioni, la compagnia assicurativa non pagherà in questo caso.

L'importo della pensione concordato dovrebbe sempre essere fissato a un livello tale da coprire le spese di sostentamento correnti e, se necessario, piccoli contributi ai propri risparmi pensionistici. Questo può aumentare rapidamente, ad esempio quando si forma una famiglia o si acquista un immobile. In questi casi, è importante poter adattare di conseguenza il piano prescelto.

C'è un punto importante da considerare per chiunque intenda intraprendere una carriera nella pubblica amministrazione dopo la laurea. In tal caso, la polizza assicurativa deve includere anche la copertura per l'invalidità professionale. Invalidità professionale e incapacità lavorativa non sono sempre la stessa cosa e, in questi casi, la compagnia assicurativa potrebbe non rimborsare se la polizza non prevede una clausola di invalidità professionale.

Suggerimenti:

• Non nascondere malattie o disturbi nel questionario sanitario.
• Confrontate non solo i premi, ma soprattutto le condizioni contrattuali.
• Non dovresti completare quanto segue:
  • Contratti che escludono la copertura assicurativa per determinate malattie
  • Contratti senza "garanzia di riassicurazione"
  • Contratti con riferimento astratto

Chiunque abbia problemi di salute, anche "solo" un'allergia, dovrebbe presentare una richiesta di valutazione del rischio anonima a diverse compagnie assicurative prima di firmare un contratto. In caso contrario, si rischia di essere respinti o di dover pagare supplementi elevati. Questa richiesta deve essere effettuata tramite un consulente o un broker assicurativo.

Per chi è ancora in forma e in salute, stipulare una polizza con un assicuratore diretto è una buona opzione. Le loro tariffe sono spesso significativamente più economiche rispetto a quelle offerte da broker o agenti. Tuttavia, bisogna anche accettare il fatto che non si avrà un contatto diretto e personale in caso di problemi, ma si dovrà invece interagire con un call center anonimo.

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